CRÉDIT IMMOBILIER : LES TAUX EN BAISSE, FAUT-IL RELANCER SES PROJETS ?

La BCE poursuit son assouplissement de sa politique monétaire en décidant une nouvelle baisse des taux. Un signal qui pourrait bien relancer le marché du crédit immobilier. Explications avec Arnaud Guilleux et Emmanuel Frattini, fondateurs d’AGEF Finance Courtage.

Le 6 juin 2025, la Banque centrale européenne a abaissé ses taux directeurs de 0,25 point. Le taux de dépôt passe ainsi de 2,25 % à 2 %, et le taux de refinancement à 2,15 %. Cette décision, très attendue, marque un tournant après deux années de durcissement monétaire mené pour lutter contre l’inflation. Pour les emprunteurs, c’est une bonne nouvelle. « On observe déjà les premières répercussions sur les barèmes bancaires, avec des baisses de taux modestes mais significatives, de l’ordre de 0,10 à 0,20 point », explique Arnaud Guilleux.

Ce n’est pas encore spectaculaire, mais c’est une dynamique encourageante.

LE RETOUR D’UN CLIMAT PLUS FAVORABLE
Après une période marquée par des taux élevés et des conditions d’accès au crédit plus strictes, ce premier assouplissement pourrait bien changer la donne. Couplé à une relative stabilité — voire une légère correction — des prix immobiliers dans plusieurs régions, le contexte devient à nouveau propice aux projets d’achat. « Pour les ménages qui avaient mis leur projet en pause, c’est sans doute le bon
moment pour réévaluer leur capacité d’endettement », estime Emmanuel Frattini. Résidences principales, investissements locatifs ou renégociation de prêt : toutes les pistes méritent d’être étudiées. Et plus encore quand les banques, en quête de clients, recommencent à faire des gestes commerciaux.

DES OPPORTUNITÉS À SAISIR… AVEC MÉTHODE
« On voit réapparaître des marges de négociation. Les profils solides — revenus stables, apport conséquent — peuvent de nouveau espérer des conditions très compétitives », ajoutent les deux fondateurs. Mais attention : pour bien tirer parti de ce retournement, mieux vaut être bien accompagné. C’est là qu’intervient le rôle du courtier. Chez AGEF Finance Courtage, l’accompagnement est personnalisé et adapté à chaque situation.

Notre mission, c’est de trouver les meilleures conditions de financement, mais aussi d’apporter une vraie stratégie d’emprunt sur le long terme.

Cela passe par une lecture fine du marché, mais aussi par la capacité à anticiper les évolutions : « Si la baisse des taux se poursuit, les conditions pourraient encore s’améliorer. Mais l’inverse reste possible si l’inflation repart. Il ne faut donc pas attendre indéfiniment », précise Arnaud Guilleux.

UN CONTEXTE À SURVEILLER DE PRÈS
L’impact de cette baisse des taux pourrait aussi relancer la demande… et à terme, la hausse des prix. « C’est une fenêtre de tir qu’il faut savoir saisir. Ceux qui anticipent maintenant auront sans doute une longueur d’avance », concluent les experts.

En résumé
Le climat s’apaise pour les emprunteurs, et le marché du crédit amorce une sortie de tunnel. Si vous aviez mis vos projets immobiliers entre parenthèses, c’est peut-être le bon moment pour les ressortir. Mais comme toujours en matière de financement, l’anticipation, l’accompagnement et une bonne lecture du contexte restent essentiels. A noter que les taux de la BCE sont des taux courts et que les taux immobiliers sont plutôt indexés sur les taux OAT 10 ans qui peuvent varier en fonction d’autres facteurs telles que les guerres militaires et commerciales du moment, le déficit public mais aussi des données comme la future
présidentielle…