GARANTIE FINANCIERE : COMMENT ÇA MARCHE ?

Une caution, aussi appelée garantie financière, est un engagement pris par un établissement financier par signature qui va permettre, dans le cas d’une défaillance contractuelle ou du non-respect d’une obligation de la part d’une entreprise, de couvrir ses bénéficiaires privés ou publics. 

Les sociétés de caution vont donc s’engager en faveur des entreprises, notamment les très petites entreprises (TPE) et les PME, quel que soit leur secteur d’activité. Sauf pour les professions qui sont réglementées, la mise en place de ces garanties n’est pas obligatoire, mais elle reste très fortement recommandée. 

À n’importe quel moment de leur existence, les sociétés peuvent rencontrer des difficultés financières, ou encore avoir besoin d’une funding litigation, qui est souvent un mécanisme complémentaire de la garantie financière. Découvrez dans cet article, tout ce que vous devez connaître sur les garanties financières. 

Qu’est-ce qu’une garantie financière ?

La garantie financière est un terme utilisé dans le domaine de la finance et de l’assurance pour désigner une forme de protection et est généralement utilisée pour couvrir les risques liés à une activité spécifique. Elle est en général fournie par une partie (souvent une institution ou une compagnie d’assurance) afin de garantir le remboursement en cas de défaillance de la partie débitrice. En y souscrivant, cela permet souvent de la part d’une entreprise de rassurer ses partenaires (clients, fournisseurs ou encore banques) sur sa capacité à honorer ses engagements financiers. 

Les avantages d’une garantie financière

En souscrivant à une garantie financière, l’entreprise va ainsi pouvoir montrer sa solvabilité auprès de ses différents partenaires. Mais cela peut également être décisif pour les potentiels nouveaux clients qui souhaitent rejoindre cette entreprise. Effectivement, en optant pour une garantie financière, elle est immédiatement perçue comme une entreprise de confiance. De plus, les entreprises qui font appel à une garantie financière se voient accorder des prêts bancaires beaucoup plus facilement, car elle est un gage de stabilité financière. Mais la garantie financière permet également la sécurisation des transactions commerciales, c’est-à-dire qu’elle permet le remboursement des créances si l’entreprise se retrouve en difficulté.

Elle est aussi un véritable moyen d’optimiser les crédits. Par exemple, elle permet d’obtenir ou de rallonger un délai de paiement tout en négociant des conditions préférentielles. La caution financière permet également d’anticiper une rentrée de fonds, comme l’encaissement d’acomptes ou de retenue de garantie qui lui seraient versés à terme. 

En ce qui concerne la souscription d’une garantie financière par un particulier, cela lui accorde une protection des sommes qu’il peut être amené à engager pour certains projets, comme la construction d’une maison ou l’achat d’un bien immobilier. Ses investissements peuvent aussi être protégés si celui-ci fait des placements dans des produits financiers risqués. 

Garantie financière et funding litigation : les points communs

Ces deux procédés permettent de réduire autant que possible les risques financiers en évitant des procédures judiciaires qui peuvent rapidement devenir coûteuses pour les entreprises. La funding litigation va financer les frais de justice d’une entreprise, mais en contrepartie, celle-ci va demander un pourcentage sur les gains obtenus si cette dernière remporte le procès. Elle est souvent sollicitée par des entreprises en difficulté financière qui ne peuvent pas avancer les fonds nécessaires pour faire face à un procès, dont l’engagement de poursuites peut rapidement devenir coûteux. 

Mais si une garantie financière permet d’assurer la bonne sécurité d’un investissement et de couvrir les risques d’une activité, la funding litigation est un double filet qui assure d’une certaine façon, la pérennité financière de l’entreprise. 

Les professions réglementées dans le cadre de la garantie financière

Si la garantie financière n’est pas obligatoire pour toutes les entreprises, elle l’est en revanche pour certaines professions réglementées. Effectivement, elle doit être souscrite pour les secteurs et les professions suivantes : 

• Les agences immobilières et les administrateurs de biens ;
• Les avocats et les huissiers ;
• Les agences de voyages et les opérateurs de tourisme ;
• Les courtiers en assurance et en crédit ;
• Les entreprises du bâtiment et de la construction
• Les douanes
• Les concessionnaires ;
• Les sociétés de travail temporaire et d’intérim.